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央行數字貨幣DCEP是什么樣子的

2019-11-15 11:22

來源: junwu025


首先來說說,我國央行的數字貨幣是個什么樣子呢?


我國央行數字貨幣名字叫DCEP(Digital Currency Electronic Payment),翻譯成中文就是:數字貨幣和電子支付工具。


它的功能和屬性跟紙鈔完全一樣,只不過它的形態是數字化的。定義翻譯過來就是“具有價值特征的數字支付工具”。



那什么叫具有“價值特征”呢?簡單來說,就是“不需要賬戶就能夠實現價值轉移”。想想紙鈔就能理解了。你用紙鈔進行支付的時候,是不需要賬戶的,DCEP也是這樣。


你可以想象這樣的場景:只要我們手機上都有DCEP錢包,那連網絡都不需要,只要手機有電,兩個手機碰一碰,就能把一個人數字錢包里的數字貨幣,轉給另一個人。


也就是說,你在支付的時候,是不需要綁定任何銀行賬戶的。使用的這個幣錢包,也不需要實名認證,也不是非得要綁定手機號等個人信息。

當然了,除非你要往數字錢包充錢,或者你想從數字錢包里取錢出來去理財,除此之外,用戶與用戶之間的相互轉賬是不需要進行賬戶的綁定的。

這就意味著,DCEP能像紙鈔一樣流通。也就是說,你可以把它簡單地理解成紙鈔的數字化替代。


事實上,像比特幣這樣的加密資產,它最根本的一個優勢,就是擺脫了傳統的銀行賬戶體系的控制,因為它只是一個加密字符串。從這一點上來說,DCEP也具有同樣的優勢。


那DCEP,跟我們常用的支付寶、微信支付,具體還有什么區別呢?

首先從法權上,DCEP的效力和安全性是最好的。


你用的紙鈔是央行貨幣,DCEP也是央行發行的,但是你用支付寶或微信做電子支付的時候,用的是支付寶的電子錢包、微信的電子錢包,它們的貨幣是從哪兒來的呢?它們不是用央行貨幣進行結算的,而是用商業銀行存款貨幣進行結算的。


也就是說,微信和支付寶在法律地位、安全性上,沒有達到和紙鈔同樣的水平。


理論上講,商業銀行都可能會破產,所以這些年人民銀行建立了存款保險制度;但假設微信破產了,微信錢包里的錢,它沒有存款保險,你就只能參加它的破產清算,比如你之前有100塊錢,現在只能還你1毛錢,你也只能接受,它是不受央行最后貸款人的保護的。

其次,還要考慮到一些極端情況,在沒有網絡的時候,比如大的地震,通信都斷了,電子支付當然也就不行了。


這就只有兩種可能,一個是紙鈔,一個是央行數字貨幣。它們不需要網絡就能支付,我們叫做“雙離線支付”,是指收支雙方都離線,也能進行支付。只要你手機有電,哪怕整個網絡都斷了也可以實現支付。


也有些不那么極端、你能感知到的情況,比如說到地下超市買東西,手機沒有信號,微信、支付寶都用不了。



或者,在飛機上沒有信號,假如坐的廉價航空公司的航班,吃飯需要花錢,用信用卡支付不了的,以后就可以用央行的數字貨幣支付。

可能也有人會問,DCEP會對支付寶、微信的地位產生影響嗎?我們的回答是:不會。


因為目前支付寶、微信是使用人民幣支付,也就是用商業銀行存款貨幣進行支付。央行數字貨幣推出后,只是換成了數字人民幣,也就是用央行的存款貨幣,雖然支付工具變了,功能也增加了,但渠道和場景都沒有變化。


那為什么在電子支付手段如此發達的今天,央行還要做這樣一個數字貨幣呢?


首先,為了保護自己的貨幣主權和法幣地位,我們需要未雨綢繆。

其次,紙鈔、硬幣的發行,印制、回籠、貯藏各個環節成本都非常高,還要投入一些成本做防偽技術,流通體系的層級也比較多,攜帶又不方便。


除某些犯罪分子犯罪行徑不愿意讓別人知道,或者有些消費者的消費不想讓其他人知道,特意現金支付外,現在多數人用現金的情況越來越少。

當然只要不犯罪,想進行一些不想讓別人知道的消費,這種隱私還是要保護的。


也就是說,公眾有匿名支付的需求,但現在的支付工具,比如說互聯網支付、銀行卡支付都是跟傳統銀行賬戶體系緊緊綁定的,滿足不了匿名的需求,也就不可能完全取代現鈔的支付,也就是紙鈔支付。


所以,央行數字貨幣能夠解決這些問題,它既能保持現鈔的屬性和主要的價值特征,又能滿足便攜和匿名的要求

結語:人民銀行發行的數字貨幣沒有采用區塊鏈技術,它只是一種數字支付工具。

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